Les néobanques suisses ont toutes ajouté une brique 3a à leur app ces dernières années : Yuh, Alpian et Neon en tête. Contrairement aux comptes 3a classiques rémunérés à taux fixe (voir notre comparatif des applications 3a digitales), ces trois solutions fonctionnent en 3a investi : ton argent est placé dans des fonds ou des stratégies, avec un potentiel de rendement plus élevé mais sans garantie de taux. La vraie question n'est donc pas "qui paie le meilleur intérêt", mais qui te coûte le moins cher pour un niveau de risque donné, et qui te laisse le plus de flexibilité.
| Yuh | Alpian | Neon | |
|---|---|---|---|
| Frais de gestion (mandat) | 0,5 % | 0,6 % | 0 % |
| Frais de fonds sous-jacents | — (non communiqué) | 0,15 % | 0,39 % – 0,45 % |
| Nombre de stratégies | 5 | 8 | 5 |
| Choix libre du taux d'actions | Non — stratégie prédéfinie uniquement | Oui, jusqu'à 100 % d'actions | Non — stratégie prédéfinie uniquement |
| Option Bitcoin/crypto dans le 3a | Non | Oui | Non |
| Fondation de prévoyance | Simply3a | Fondation romande en faveur de la prévoyance individuelle | Simply 3a |
| Banque dépositaire | Lienhardt & Partner Privatbank | — | — |
| Ouverture | Gratuite, 100 % app | Gratuite, 100 % app | Gratuite, 100 % app |
Comparatif basé sur les données produit communiquées par les trois fournisseurs. Les conditions peuvent évoluer — vérifie toujours les frais actuels directement sur le site de l'app avant de souscrire.
Ce qui distingue vraiment les trois offres
Neon : la moins chère à l'affichage, mais pas forcément au total
Neon affiche 0 % de frais de gestion, ce qui en fait la solution la moins chère à l'entrée sur ce critère précis. Mais ce chiffre ne raconte pas toute l'histoire :
- Le coût ne disparaît pas, il se déplace : les fonds sous-jacents facturent entre 0,39 % et 0,45 % par an, prélevés directement sur la performance plutôt que sous forme de commission visible. Au total, l'écart avec Alpian (0,75 % tout compris) est donc plus faible qu'il n'y paraît au premier coup d'œil.
- Seulement 5 stratégies disponibles, sans possibilité de composer toi-même ton allocation actions/obligations — moins de flexibilité qu'Alpian sur ce point.
- En contrepartie, la structure est simple à comprendre et à comparer : pas de frais de mandat à additionner à un frais de fonds séparé, un seul chiffre à surveiller.
Alpian : le plus de choix, mais le ticket d'entrée est plus élevé
Alpian propose 8 stratégies — le plus large choix des trois — avec la possibilité d'aller jusqu'à 100 % d'actions, et une option d'exposition Bitcoin, unique sur ce comparatif. En échange, les frais totaux sont les plus élevés (0,6 % de mandat + 0,15 % de frais de fonds, soit environ 0,75 % tout compris), et Alpian exige un dépôt initial de CHF 2'000 sur le compte principal pour activer les fonctionnalités d'investissement — un frein pour quelqu'un qui veut juste démarrer son 3a avec de petits montants.
Yuh : le compromis, mais avec le moins de transparence sur les frais de fonds
Yuh affiche une commission "tout compris" de 0,5 %, mais ne communique pas séparément le coût des fonds sous-jacents — contrairement à Alpian et Neon qui détaillent la structure de frais. C'est un vrai point faible en termes de transparence : impossible de savoir si le coût réel total dépasse ou non celui de Neon ou d'Alpian sans creuser dans la documentation contractuelle. Yuh a l'avantage d'être adossé à Swissquote, ce qui rassure sur la solidité, mais côté 3a spécifiquement, c'est l'offre la moins documentée des trois.
Notre lecture
Si on devait trancher avec les données disponibles :
- Tu veux minimiser les frais visibles et tu es à l'aise sans détail sur le fond sous-jacent → Yuh, en gardant en tête que l'opacité sur les frais de fonds est un vrai reproche à faire à cette offre.
- Tu veux le contrôle maximal sur ton allocation, y compris une poche crypto, et le budget suit → Alpian, mais uniquement si le ticket d'entrée de CHF 2'000 ne te bloque pas.
- Tu veux la structure la plus simple et les frais de gestion affichés les plus bas → Neon, en gardant en tête que le coût réel se déplace vers les frais de fonds (0,39 % – 0,45 %) plutôt que de disparaître.
Aucune des trois n'est objectivement "la moins chère" toutes situations confondues — ça dépend de si tu regardes le coût affiché ou le coût total, et de ce que tu comptes faire de l'argent au moment du retrait.
FAQ
Le 3a chez ces néobanques est-il aussi sûr qu'un 3a bancaire classique ? Oui sur le principe : les avoirs 3a sont toujours détenus par une fondation de prévoyance agréée (Simply3a pour Yuh et Neon, une fondation romande pour Alpian), séparée juridiquement de la néobanque elle-même. En cas de faillite de l'app, ton capital 3a n'est pas engagé dans la masse en faillite.
Peut-on combiner un 3a néobanque avec un 3a compte classique ? Oui, et c'est même recommandé fiscalement — voir notre guide sur le nombre de comptes 3a à détenir.
Ces trois offres garantissent-elles un capital minimum ? Non. Contrairement à un compte 3a classique, ton capital fluctue avec les marchés. À court terme (moins de 5 ans), une perte en capital est possible.
Cet article compare les conditions communiquées par Yuh, Alpian et Neon au moment de la rédaction (15 août 2026). Les frais et conditions évoluent régulièrement — vérifie les conditions actuelles sur le site de chaque fournisseur avant de souscrire.