Non, c'est impossible. La loi suisse exige un minimum de 20% de fonds propres (votre apport personnel) sur le prix d'achat du bien.

De plus, au moins 10% du prix d'achat doivent provenir de fonds propres "durs" (épargne, 3e pilier, donation) et ne peuvent pas provenir de votre caisse de pension (2e pilier).

Vous pouvez utiliser votre 2e pilier pour financer jusqu'à 10% du prix d'achat (l'autre moitié de vos 20% de fonds propres).

En principe, vous pouvez retirer l'intégralité de votre avoir de libre passage pour l'achat de votre résidence principale. Attention : Si vous avez plus de 50 ans, le montant du retrait est plafonné (généralement à l'avoir que vous possédiez à 50 ans, ou la moitié de votre avoir actuel, le montant le plus élevé étant retenu).

La banque analyse vos revenus bruts annuels, stables et récurrents.

• Ce qui est inclus : Principalement votre salaire de base. Les bonus, commissions ou revenus variables sont souvent pris en compte, mais de manière pondérée (par exemple, la moyenne des 3 dernières années) pour s'assurer de leur stabilité.
• Ce qui est souvent exclu : Les revenus très irréguliers, les primes exceptionnelles ou les allocations familiales ne sont généralement pas comptés dans le calcul de la tenabilité.

Oui, absolument. La banque additionne toutes vos charges mensuelles fixes pour calculer votre taux d'endettement (la "tenabilité").

La mensualité de votre leasing, vos crédits à la consommation ou les pensions alimentaires que vous versez sont directement ajoutés à votre future charge d'hypothèque. Si le total dépasse 33% à 35% de votre revenu brut, votre capacité d'emprunt sera réduite en conséquence.